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2022上半年度中国手机银行TOP100

2022-07-20 eNet&Ciweek/望迢

2022上半年度中国手机银行TOP100
排名APP银行
1中国工商银行工商银行
2中国银行中国银行
3招商银行招商银行
4中国建设银行中国建设银行
5中国农业银行中国农业银行
6邮储银行中国邮政储蓄银行
7平安口袋银行平安银行
8交通银行交通银行
9北京银行北京银行
10浦发银行浦发银行
11中信银行中信银行
12兴业银行兴业银行
13光大银行光大银行
14民生银行民生银行
15广发银行广发银行
16江苏银行江苏银行
17华夏银行华夏银行
18宁波银行宁波银行
19中原银行中原银行
20微众银行微众银行
21e钱庄长沙银行
22丰收互联浙江农商联合银行
23上海银行上海银行
24徽商银行徽商银行
25南京银行南京银行
26重庆农商行重庆农村商业银行
27个人手机银行四川农村信用社联合社
28网商银行浙江网商银行
29广东农信广东农村信用社联合社
30江苏农商银行江苏农商银行
31黔农云贵州农村信用社联合社
32山东农信山东农村信用社联合社
33陕西信合陕西农村信用社联合社
34云南农信云南农村信用社联合社
35浙商银行浙商银行
36深圳农商银行深圳农村商业银行
37江西农商江西农村信用社联合社
38天府手机银行四川天府银行
39广西农信广西壮族自治区农村信用社联合社
40福建农信福建农村信用社联合社
41上海农商银行上海农村商业银行
42北京农商银行北京农商银行
43安徽农金安徽农村信用社联合社
44成都农商银行成都农村商业银行
45广州农商银行广州农商银行
46苏州银行苏州银行
47东莞农商银行东莞农村商业银行
48郑州银行郑州银行
49青岛银行青岛银行
50兰州银行兰州银行
51齐鲁银行齐鲁银行
52西安银行西安银行
53哈尔滨银行哈尔滨银行
54杭州银行杭州银行
55贵阳银行贵阳银行
56泰隆银行泰隆银行
57盛京银行盛京银行
58甘肃银行甘肃银行
59常熟农商银行常熟银行
60湖南农信湖南农村信用社联合社
61成都银行成都银行
62锦州银行锦州银行
63汉口银行汉口银行
64河北银行河北银行
65鄞州银行宁波鄞州农商银行
66贵州银行贵州银行
67掌上银行江西银行
68北部湾银行北部湾银行
69长安bank长安银行
70日照银行日照银行
71张家口银行张家口银行
72吉林银行吉林银行
73天津银行天津银行
74内蒙古农信内蒙古农村信用社联合社
75黄河银行宁夏黄河农商银行
76湖北农信湖北农村信用社联合社
77台州银行台州银行
78广州银行广州银行
79e把手华融湘江银行
80济宁银行济宁银行
81桂林银行桂林银行
82紫金农商银行紫金银行
83大连银行大连银行
84昆仑银行昆仑银行
85潍坊银行潍坊银行
86乌鲁木齐银行乌鲁木齐银行
87湖北银行湖北银行
88黑龙江农信黑龙江农村信用社联合社
89天津农商银行天津农村商业银行
90厦门银行厦门银行
91河南农信河南农村信用社联合社
92泉州银行泉州银行
93龙江银行龙江银行
94重庆银行重庆银行
95晋商银行晋商银行
96华润银行珠海华润银行
97温州银行温州银行
98唐山银行唐山银行
99泰安银行泰安银行
100山西银行山西银行
2022.07互联网周刊/eNet研究院/德本咨询联调

今年年初银保监会发布《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,提出到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效的工作目标:

数字化金融产品和服务方式广泛普及,基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践,个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强,金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成,数据治理更加健全,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

作为银行业与数字经济链接的核心平台,手机银行在其中的重要性毋庸置疑。相关文件显示,疫情爆发之初,银行保险机构线上线下相结合,确保了基本金融服务供给,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务,银行业线上金融服务替代率平均达到96%以上。面对常态化的疫情防控,非接触式线上金融服务模式已经成为主流。

在发展中优化生态

目前几乎所有的银行都开发了该行专属的手机APP,一定程度上代替了传统线下柜台办理,为用户提供基础性的传统金融服务,如投资理财、资金结算、小微贷款等,真正实现“数据多跑路,用户少跑路”。通过金融与科技的结合,用户在手机端即可进行资产管理,掌握自己的收支记录等信息。

与此同时,高速发展的新兴技术和移动金融服务需求催生了更高品质、多样化的综合金融服务,银行正在不断延长自己的服务半径。从便民服务的角度出发,各大银行在深入挖掘用户现实需求的基础上,依托自身资源禀赋创新场景服务,除水电网等日常生活缴费之外新增了城市吃喝玩乐消费入口,打造开放包容的手机银行业态。

在政务服务建设方面,手机银行与政府部加强合作,引入社保卡、住房公积金等政务领域高频使用场景的相关应用,升级政务服务提供方式,在简化用户办事流程、节约其时间精力的同时提升了银行的业务办理效率,打破数据孤岛并拉动业务增长。银行力量赋能数字政府,场景互通,互利共赢。

生活场景的深度覆盖重塑了手机银行的生态布局,一方面银行以用户为中心,聚焦用户需求,精准刻画用户画像进而提供个性化产品推荐和营销,提升客户服务能力。另一方面积极响应国家政策,关注科技前沿,如进行手机APP适老化改造、开通数字人民币钱包等尝试,持续拓宽服务边界,探索手机银行的更多可能。

在竞争中精进业务

随着数字化转型理念的深入,手机银行逐渐成为各大银行的发力点。竞争日趋白热化且同质化的当下,用户对APP的可用性和易用性提出了更高的要求。在底层架构方面,手机银行承载着用户大量的访问需求,部分中小银行受限于自身经营发展规模,移动应用搭建能力和更新迭代的速度还有待提高;而在核心交互层面,尽管多数银行已经实现“千人千面”,基于不同客群的需求设计不同的产品及服务,却始终难以突破瓶颈。

此外,利用生物识别、智能反欺诈等手段保证用户身份信息安全和数据安全,为用户的金融活动提供技术保障是金融机构的共识。相比新兴互联网金融机构,传统银行在技术和人才维度稍显滞后。同样地,无论是支付场景还是生活消费场景,国内APP市场都有巨头鼎立,各大银行与之内容重合度较高,很难形成差异化竞争力。

获客容易留客难,交易过程是单一的线性的,但用户使用手机银行的过程是动态变化的。面向整体的用户旅程,银行需要充分发挥其长期积累的优势,建立起适配自身实际情况的特色服务体系,围绕财富管理等重点业务提升其广度和温度,根据市场反馈及时调整策略,孵化新的应用模式。

即便手机银行的运营多少存在不足之处,在行业数字化转型的外在要求和银行自身求新求变的内在要求的双重动力下,历经时间的洗礼和考验,留下来的都是能真正吸引用户、提高用户转化率的。某种程度上,手机银行APP正是银行综合实力和品牌形象的表现。其经营状况及普惠金融理念的践行与银行发展息息相关,自会向着开放互联一路演进。

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